我们采访了恒泰信托香港办事处的信托服务董事 Katrina Leung，了解客户在选择受托人及信托管理团队时应考虑哪些因素。
选择合适的受托人来管理您的信托至关重要，尤其是因为设立信托通常是一项长期安排——您与受托人的关系可能会持续多年。受托人将负责执行您的意愿，并代表受益人管理资产；因此，任命一位具备专业知识、财务责任感和可靠性的受托人至关重要。选择不当可能导致资产管理不善、向受益人分配延误，甚至引发法律纠纷。花时间慎重考虑并选择合适的受托人，有助于确保您的意愿得以实现，受益人权益得到保障。
起步稳健至关重要
“信托管理本质上是一项关系型业务，”Katrina 表示。“我们希望从一开始就与客户建立信任和稳固的合作关系。我们理解，从新客户引导开始，我们的职责就是提供背景信息、进行教育沟通、管理预期，并为合作关系的建立打下坚实基础。这样，我们的客户关系才能持久并不断发展。”
寻找具备深厚经验的信托服务团队
信托管理是一个专业领域，需要深入理解其所依托的金融与法律概念。“在恒泰信托，我们的信托服务团队涵盖多个职能：从合规到会计再到公司事务，信托经理始终拥有强大的支持网络。凭借团队内部的支持与经验，我们能够预见潜在挑战，并在问题影响客户之前加以解决。”Katrina 表示。
重视细节
留意潜在受托人在早期交流中提出的问题类型。受托人负有信义义务，必须以受益人最佳利益为出发点，在履行职责时展现高度的谨慎与尽职。“受托人必须密切关注所管理的资产类型，”Katrina 表示，“这包括理解信托的具体条款、监控资产表现，并确保满足所有法律与监管要求。在这些方面出现任何错误或疏漏，都可能对受益人造成负面影响，并带来责任风险。”如果潜在受托人在设立信托前提出许多问题，这往往是其认真对待信义责任的积极信号。
代表客户密切关注法规变化
优秀的信托经理应深入了解信托相关法律法规。法律与监管环境不断变化，因此您的受托人应能够及时掌握这些变化，并制定高效的资产管理策略，同时在需要时与合适的专业人士合作以获取专业指导。“我们花费大量时间保持对监管环境的了解，”Katrina 表示，“我们具备应对变化所需的知识与技能，并通过团队定期接受培训与教育，使我们能够提前做好准备，而不仅仅是被动应对。我们也与法律、税务、监管及其他技术领域的专家密切合作，在需要时获取相关建议。最后，与客户沟通并帮助他们了解即将到来的监管更新，是我们非常重视的工作。”
警惕“事事应允”
您的信托管理员应为您提供选项与解决方案，但需警惕那些总是迎合您、只说您想听的话的受托人。“在恒泰信托，我们致力于为客户提供最优服务，并为其量身定制解决方案。但在信托管理中，有些方面并不在我们的控制范围之内——例如，银行要求日益严格或信息披露义务的变化。有些障碍我们可以预判，并帮助客户管理预期，引导其顺利应对。做一个‘事事应允’的人从长远来看并不可取，客户应警惕任何表现出这种倾向的信托经理。”Katrina 表示。
谨防潜在的利益冲突
受托人应设有政策与流程来管理利益冲突，并应根据其信义义务，以客户最佳利益为原则行事。“我们在业务架构上已避免任何可能引发客户利益冲突的服务，”Katrina 表示，“因此我们不提供投资管理、法律或税务服务，这些需求由行业内的独立合作伙伴满足，例如银行、外部资产管理人或律师事务所。”
您的成功就是我们的成功
当您与受托人长期合作后，他们往往成为家族的一部分。在考虑信托服务时，您应能想象这种关系。“我们在审视信托架构时，关注的不只是未来五年、十年，甚至是二十五年。”Katrina 表示，“这是一段长期关系。我们希望了解每个信托未来可能出现的问题，并加以规避或提前规划。我们强烈的信义责任感促使我们始终以客户的最佳利益为出发点——因为客户的最佳利益也是我们的最佳利益。”